从人工服务到线上受理，从手续繁杂到秒申秒贷，从担保抵押到线上纯信用……在数字经济迅速发展的当下，传统信贷产品已无法满足小微个体经营户“短、频、急”的融资需求和个人消费信贷需求。
　　10月28日，陕西信合创新推出一款专门针对城镇居民、个体工商户、小微企业主的个人消费、经营性信用数字贷款产品——“市民e贷”。截至12月18日，不到两个月时间，我市已有5.7万客户注册，2.5万客户获得授信额度，累计授信金额13.5亿元，人均授信金额5.5万元，为市场经济发展注入了新动能。
　　3分钟放款
　　让小微个体跑出“加速度”
　　“线上测评信用额度两分多钟，贷款到账不到一分钟，短短3分多钟，不仅贷款批下来了，而且随用随取，真是高效！”12月初，个体户王海琪通过“市民e贷”申请了一笔个人经营性贷款，没想到几分钟贷款就批下来了。
　　王海琪在宝鸡高新区和谐路开了一家茶叶零售店，每年春节前都是店里的销售旺季，需要大量囤货。但是，今年受疫情影响，上半年生意一直不好，导致店里周转资金紧张，最近一直四处筹钱，想赶在春节前囤上一批货。“我的店离渭滨农商银行近，有啥好产品第一时间就知道。‘市民e贷’对我们个体户来说真是太好了，不需要任何担保手续，一部手机、一张居民身份证就能搞定，简单、方便、快捷。”王海琪笑着说，他通过“市民e贷”获得了20万元的授信额度，前期订货已经用了4万多元了，过几天还要再囤一些货，目前店里备货充足，就等着年底这段黄金时间点了。
　　线上申领、量身定制、循环额度、随借随用。据介绍，“市民e贷”是一款纯信用个人信贷产品，客户获得授信额度的多少，由大数据测评决定，最高能达到50万元，而且贷款的利率也跟测评结果挂钩，每个人不一样。
　　“我通过‘市民e贷’获得的50万元小微企业主信用贷款，已经用在了公司的办公设施和材料订购上了，这笔钱太及时了，资金瞬时到账，切实解决了前段时间的资金周转问题。而且，作为个人经营性贷款，利息也低，有问题还有专门的管户经理，比信用卡更方便。”陕西森茂闳博建设工程有限公司总经理杨文博说起“市民e贷”赞不绝口，他准备明年1月份请陕西信合金台农商银行的工作人员上门服务，为公司的员工办理一次团办业务。
　　“这款产品也是陕西信合为了更好地适应市场经济发展，满足小微企业主、个体户资金周转和快速贷款需求，有针对性推出的。”陕西信合宝鸡审计中心负责同志介绍说，“‘市民e贷’能为经营户提供有效的资金解决方案，畅通银企融资渠道，让小微个体也能跑出‘加速度’”。
　　扩大服务面释放居民个人消费潜力
　　装修、买车、旅游、购物……人们对生活品质的需求越来越高，申请个人信贷产品解决日常生活需求已成为一种新常态，这种方式也释放了个人的消费潜力，拉动了市场经济的可持续发展。
　　宝鸡金辉石油机械有限公司员工李文生，因公司业务，他一直关注陕西信合微信公众号，“市民e贷”一上线他就注意到了。去年买了大房子，马上要装修买家具了，抱着试一试的态度，李文生在手机上进行了“市民e贷”申请，前后不到3分钟，自己就获得了28万多元的信贷额度。“只要我一点手机，这些钱就能瞬间转到我的银行卡上，不用到处求人借钱了。借亲戚朋友的钱，还有人情债，借银行的钱，那就简单多了。”李文生笑着说，本来他准备再攒点钱慢慢装修，买家具时再问别人借点，估计最快也要到明年七八月份才能住进新房，现在有了这笔钱，预计2月份就能住新房了。“前段时间渭滨农商银行工作人员到我们公司推广业务，当天就有25位同事办了‘市民e贷’，扫个二维码，有个身份证就行，太方便了。”李文生说。
　　办年货、买礼当、给压岁钱……还有近两个月就要过春节了，对不少人来说，既盼着阖家团聚，又怕到时候手头紧。家住市行政中心附近的市民罗冰今年有了新打算，他已经通过“市民e贷”获得了5万多元的授信额度，准备年前再用。“这笔授信随用随取，实时到账，只要不使用不会有任何费用。而且资金到账的个人银行卡或账户没有限制，可以是农商银行卡，也可以是其他银行卡。”采访中，一名金台农商银行工作人员介绍说。
　　一直以来，陕西信合宝鸡农合机构都是我市县域及农村经济发展的“助推器”。随着业务的拓展，金融产品的不断创新，让更多群体也能享受到陕西信合优质的金融服务，成为信合人努力的新方向。
　　数字化贷款打造智能化金融服务
　　线上化、数字化是金融服务的发展趋势，也是金融机构积极努力的方向。“市民e贷”的上线，是陕西信合线上线下一体化信贷服务体系建设，创新智能化金融产品的又一次突破。
　　客户可通过关注“陕西信合”微信公众号点击“市民e贷”或直接搜索“陕西信合秦e贷”小程序申请贷款，也可以通过扫描陕西信合客户经理营销二维码、团体营销二维码直接申请，全程线上操作，用户可享受轻松便捷的一站式信贷服务。此外，产品还款支持按日计息、随时还款，不收取任何额外费用，并提供了最多36期的多种分期选择，真正做到了精准服务，普惠利民。
　　据了解，今年陕西信合在初步构建的“秦e贷”线上线下一体化信贷服务体系基础上，开发了面向城市社区居民的“市民e贷”“e房贷”“线上农业经营性贷款”等针对个人用户群体的线上信贷产品，以及面向小微用户群体的“秦V贷”“小V税贷”，进一步健全了线上数字贷款产品体系，提升线上信贷服务覆盖面，增强了线上信贷服务能力。
　　未来，陕西信合将持续通过科技赋能、业务转型、服务升级等方式多措并举，有针对性地推出更多线上数字信贷产品，为客户提供更加全面、便捷、优质的金融服务，全面推进小微贷款专业化、消费贷款场景化、小额贷款线上化转型，全力提升支农支小服务水平，为加快推进县域及农村金融服务数字化转型、助力乡村振兴、提升普惠金融服务质效提供不竭动力。