本报记者郑晔

　　信贷是银行的主营业务，多年来，防范贷款风险一直是银行业的一大课题。然而，宝鸡就有一家科技企业，研发出一套完整的“贷后风险管理大数据分析支撑系统”，帮银行筑起资金安全的“防火墙”，这项发明不仅填补了国内空白，在2017英特尔中国行业峰会上，一经亮相，更是受到国内外金融市场参会人员的肯定。
　　这家企业就是陕西西普数据通信股份有限公司，这项市场潜力巨大的发明，就是公司总经理艾绍远带领他的团队技术攻关的成果。
　　优良合作催生新发明
　　“贷后风险管理大数据分析支撑系统”是什么，能干什么？西普数据的科研人员向记者通俗地解释了这一发明：信贷是银行的主营业务，尽管银行面向企业贷款有着严格的贷前风险评估，但贷款发放后，贷款企业的生产经营状况却无法实时掌握，使贷款风险难以掌控。而“贷后风险管理大数据分析支撑系统”，就是通过对企业实时数据的监控和分析，实时掌握贷款企业一手信息，用多维数据为企业“画像”，最大程度保障银行贷出资金的安全。
　　一个事关无数银行、涉及巨大贷款资金安全的发明为什么会由宝鸡的科技企业完成？原来，偏居一隅的西普公司虽然成立仅十年，但在业内赫赫有名。2008年，20岁的艾绍远与几个朋友成立西普数据公司，从网络游戏起步，短短几年时间，主营业务扩大到数据中心、大数据分析、移动流量业务等，与百度、腾讯、阿里等大型互联网企业都有深度合作，公司在上海、武汉都有国内资深技术专家带队的研发团队。2013年起，企业营业收入突破2000万元，成为宝鸡首家规模以上互联网企业。到2016年，企业营业收入达到7816万元，并顺利在新三板挂牌。
　　2016年底，我省某商业银行宝鸡支行负责人到辖区成长性好的企业走访，在与西普数据的研发人员座谈后，他试探着问：你们有这么多研发人员，有这么强大的数据分析处理能力，能不能帮银行研发一款产品，把贷款企业监管起来，既能让银行了解企业的经营情况，也能提升对风险的预警？
　　细心的艾绍远记下了这个请求，并做了细致的市场调研。他发现，近年来，为了促进中小企业发展，各大银行都推出更加便捷的信贷服务，极大地促进企业的发展壮大。但是，这么多放贷企业，仅靠业务人员走访监管，很难了解企业的真正发展状况。就拿这家商业银行宝鸡支行来说，需要监管的企业有近800户，靠“人防”很难掌握企业发展的真实情况。
　　能不能通过技术手段，实现对贷后风险的研判和预防呢？“我们试一试！”艾绍远决心带着团队攻下这个难关。
　　智慧大脑支撑再创新
　　对贷款企业进行监管？通过什么手段实现呢？在一次又一次的分析会上，研发人员展开了激烈的讨论。
　　——能不能通过检测企业生产车间的生产数据，进而判断设备运转情况及企业开工情况？
　　——能不能通过对企业仓储库房物品出入库情况进行监控，设定阈值，实现智能预警？
　　——能不能通过视频监控对企业生产人数进行统计，察觉生产活动是否异常？
　　——能不能通过对企业车辆、物流实时监控，来掌握抵押物品的使用状态？
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　　如果在技术上能实现从生产到出货的全方位监管，就可以实时掌握贷款企业的生产经营数据，后台对异常数据报警提醒，就可以重点监管、提前介入，最大程度保障贷款资金的安全。
　　然而，说起来容易做起来难！就拿对企业工人数量的统计来说，安装视频探头很容易，然而，视频探头只能记录画面，不能分析数据，怎么实现实时计算呢？
　　问题一个一个提出来，40人的研发团队通过夜以继日地计算，让这些灵光乍现的思路一点一点变成可操作的数据。然而，如何对视频探头数据进行分析统计，却成了技术上的难题。
　　在长达三个月的科研攻关毫无头绪后，西普数据加大研发投入，聘请国内数据分析领域及金融云服务行业专家，在行业“最强大脑”的支持下，团队通过建立数学分析模型，对视频中的动态影像进行智能采集和统计，实现了这一关键数据的智能分析。
　　此后，团队一鼓作气，不仅通过自主研发的数据采集分析技术实时掌握了贷款企业的第一手信息，还把贷款企业的工商、税务、产权登记等信息都聚集在“贷后风险管理大数据分析支撑系统”，用多维数据为企业真实“画像”，立体化描述企业真实的经营情况，有效控制了授信敞口风险，使银行资本的使用效率和综合收益明显提高，实现贷后管理科学化、贷款发放精准化、企业服务高效化。
　　科技创新助力再飞跃
　　经过多次修改、完善，这家商业银行宝鸡支行的智囊团看到“贷后风险管理大数据分析支撑系统”的演示后，大家惊喜地说：高科技解决了银行业多年来悬而未决的难题！大家用掌声对这个年轻团队的创造力表示感谢。2018年6月，这一系统便安装在这家商业银行宝鸡支行的客户服务端，极大地节省了人力，提高了贷款资金的安全。
　　从2017年初成立科技攻关课题，到2018年初通过客户审核，回忆整整一年的历程，艾绍远十分感慨，他说，西普数据从网络游戏起步，到数据中心业务，实现了企业的壮大发展，而以“贷后风险管理大数据分析支撑系统”为代表的研发项目，则让西普数据在物联网服务领域大展拳脚。
　　记者了解到，2017年12月，世界科技巨擘英特尔召开中国行业峰会，陕西西普数据公司作为行业翘楚，艾绍远带领研发团队向参展的金融界及各领域专业人士演示“贷后风险管理大数据分析支撑系统”的操作原理，引起参会人员的浓厚兴趣。今年6月，“贷后风险管理大数据分析支撑系统”已通过省、市审核，申报工信部人工智能与大数据开发项目，这一项目将有望在更大的范围内推广应用。