《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）过渡期原本定于2020年末结束，受疫情影响延长至2021年底。
　　今天是2021年12月14日，意味着“资管新规”即将正式实施，保本保息理财产品将全面退出历史舞台，闭着眼睛买理财的时代一去不复返。面临这一新命题，不少投资者有些焦虑，不知道该注意些什么？
　　“保本保息”逐步退出历史舞台
　　2018年4月“资管新规”下发，其中明确提出，资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。一时间，打破刚性兑付，银行不再发行保本保息理财产品，成为老百姓间的热门话题。
　　如今，3年多过渡期即将结束，现在各大银行理财柜台，保证本金和固定收益的理财产品很难再找到了。“我们银行早就没有保本保息理财产品了。”市区某银行网点理财经理说，“以前的保本保息银行理财，并不是说这个产品不会亏钱，而是亏钱后银行会用自己的钱补上，这就是所谓的‘刚兑’，今后资管新规政策是不允许这样做的。”日前，笔者走访我市多家银行了解到，自从“资管新规”下发以来，各家银行纷纷按照规定，压缩、清退相关理财产品，保本保息理财产品正逐步退出历史舞台。
　　投资前货比三家做好功课
　　资管新规落地，银行不得发行保本保息理财产品。那么，对于已经习惯银行理财“稳稳的幸福”的投资者来说，如何做好个人投资收益规划呢？
　　“银行理财产品仍是稳健投资的重要选择之一。”农业银行宝鸡分行财富顾问牛军力表示，随着资管新规发布，不少银行早已将理财团队单独剥离出来，设立了理财子公司，所谓专业的人做专业的事，他们工作的重心就是运作这些理财产品，因此继续选择银行理财产品仍然是投资者不错的选择。同时，挑选理财产品要考虑到自己的经济能力和风险承受能力，以及产品的风险程度、安全性、流动性、收益情况等，投资前期一定要货比三家，做好功课。
　　对于保守型投资者，如果要继续享受银行“稳稳的幸福”，也不是没有办法。对此，浦发银行宝鸡火炬路小微支行行长信昕给出了自己的看法，他说，目前除了理财产品以外，银行自营和代销产品中，定期存款、大额存单等依然是保本保底的，这些都可以锁定收益。“如果不满足于这种投资收益，还可以适当地在个人承受范围内配置一些风险较高，但收益也可能更高的投资，比如，基金、股票、国债、期货等，以增加收益，但配置比例不能太高。”信昕笑着说。
　　“瞎买”不可取风险意识要加强
　　多年来，由于一些理财产品很少出现“亏本”现象，在购买时不少投资者可以说是闭着眼睛买。然而，在银行不再为理财产品收益兜底的情况下，市民必须树立风险意识，选择自己能够承受风险范围内的理财产品；此外，想要有更高的投资收益，势必要提升个人的金融素养，闭着眼睛“瞎买”的时代早已一去不复返。
　　“银行根据理财产品的风险等级，一般从小到大分为R1-R5，即：低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险，风险等级和收益是成正比的，高风险高收益，低风险低收益。”牛军力说，不光理财产品有风险等级，银行也会根据投资人的风险承受能力，将其划分为五类，一般为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型等。投资选产品和选衣服一样，关键要适合自己，在购买理财产品之前，要对自己的投资目标和财务需求有一个大致了解，比如，希望达到多少收益，自己能接受多大的风险，能接受多长的投资期限等，然后选择与自身风险承受能力较为匹配的理财产品。
　　资管新规提出，金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念。对此，信昕表示，天上没有掉馅饼的事，高收益就伴随着高风险。市民购买理财产品前一定要先核实理财产品的风险等级，看看过高的风险等级是否和自己承受能力匹配，在选择产品时应仔细阅读产品说明书、合同、风险提示书等相关资料，这样才能在更好控制风险的同时收获可观的回报。
　　在采访中笔者了解到，今年以来我市多家银行还开展了丰富多彩的金融知识普及宣传活动，引导群众学习了解各类金融知识，合理选择与自身特点相适应的金融产品和服务，大大提升了群众风险防范意识，为市民营造了更加安全稳定的金融环境。