工作、学习、旅游、理财……每到年初，都是制定各种计划的最佳时机。对于不少人来说，如果想在新的一年里让自己的资产在原有的基础上实现增值，可以先从制定一个新年理财规划开始。那么，如何制定一个合理可行的新年理财规划呢？让我们来听听理财专家怎么说。
　　做“丁字账”了解自身财务状况
　　“做任何事前都要有充分准备，不打无准备之仗。理财也一样，想要制定一个合理的新年理财规划，一定要先了解自己的财务情况，学会分析。”渭滨农商银行财务会计部总经理、金融理财师高燕说，自己做一个“丁字账”就可以比较清楚地了解目前的财务状况。
　　高燕介绍说，“丁字账”的左边列出资产，包括手头上的现金、定期和活期存款、动产、房产等，并在每项资产旁边写出资产的价值，这些加在一起就能得出你的资产总值。右边列出负债，负债指的是欠下的一切债务，包括贷款余额、信用卡欠款、购车贷款、各种个人借款等，把各项个人负债的金额相加，就能得出负债总额。从资产总值中减去负债总额，得到的这个数字就是你的财富净值。
　　“财务状况也和每个月的收入和开支相关联，大家最好在了解自己固定收入的基础上，把每个月所有的开销都记录下来，你就能了解每个月把钱用在什么地方，而且哪些地方是不必要的开支，这样做还能省钱呢。”农行宝鸡分行财富顾问牛军力笑着说，了解了个人或者家庭的财务状况后，制定理财规划才能“有的放矢”，这是第一步，也是非常重要的一步。
　　制定理财目标明确奋斗方向
　　“有目标，才有奋斗的方向。在新的一年里，给自己确定一个理财目标是给自己提供理财的动力。当然，这个目标一定要实际，能够实现。”高燕说，这个目标必须明确，确保你的目标可衡量、可实现、有时限，是可能在合理的时间范围内实现的一个具体的目标。比如，你打算在3年后买一辆10万元左右的汽车等，有了这些可行的目标，那么理财就有了方向和动力。
　　对此，建行宝鸡分行个人客户部副总经理李海梅表示，制定理财目标可以按照投资期限的长短，分为长期、中期和短期目标。对于普通工薪族而言，养老是比较常见的长期理财目标；中期目标则包括子女教育费、买房、医疗费等；短期目标比较多，以一些消费性的需求为主。“大家可以根据自己的需求，制定一个合理的，比较容易实现的目标。”李海梅说。
　　财产合理划分实现增值愿望
　　“想要自己的财产实现增值，那理财是必需的。但理财投入也要根据自己的风险承受能力合理划分。”李海梅建议，一般的群众，也就是稳健型理财者，可以将财产对半划分，50%用于存款，50%用于理财投资。其中，存款分为定期和活期，活期占有的比例根据自身日常生活所需的必要开支，加上一部分备用资金来算。理财资金的50%则划分出30%用于银行理财产品，这些年利率一般在3%至4%之间，相对保险一些；另外20%可以投资基金，对于刚入门的投资者来说，基金定投是不错的选择，可以帮助投资者积少成多、平摊成本、降低风险。对于保守型理财者，建议存款占总资产的70%，理财产品占30%。进取型理财者，建议将30%资产划为流动资金，70%用于购买股票、基金、贵金属等，虽然风险大，但收益也很高。
　　“如果把投资组合作为一支足球队的话，那股票基金、混合基金等权益类资产就是前锋，定期存款、低风险理财产品、国债等固收类资产就是中后场，保险和现金就是守门员。”对于理财划分，多年从事理财工作的牛军力有着自己的见解。他表示，理财规划里可以根据需求，为自己配置一些保险，这也是为自己和家庭提供一种保障，同时也可以转嫁风险，一般建议配置寿险、重疾险、意外险，如果条件允许的话，也可以考虑补充配置养老保险、财产险、年金险。“今年的基金市场活跃，投资者可以多关注一些。当然专业的事情就要交给专业的人去做，我本人不建议没有一定专业能力的投资者直接炒股，这样风险比较高。”牛军力说。