得到贷款资金注入，小微企业新建厂区的医用钛材生产线启动。

    量身定制的贷款新模式帮助小微企业购置高端进口设备加大生产。

    创新灵活的贷款方式助力我市8家出租车公司新上200余辆新能源出租车。

　　　　　　　　 
　　本报记者杨鹤
　　长期以来，融资难、融资贵一直是困扰小微企业经营发展的一块“心病”。如何破解这个难题？对此，渭滨农商银行坚守支农支小的初心，聚焦小微企业，创新定制信贷产品，引导金融信贷“输血浇灌”小微企业成长，最大限度地解决了辖区内小微企业的融资难题，为金融服务实体经济开创了新渠道。2017年至今，该行累计扶持小微企业2500余家，累计发放小微企业贷款111.2亿元，有力支持了区域民营小微企业的持续稳定发展。
　　“从成立之日起，渭滨农商银行就始终与小微企业同呼吸、共命运。”渭滨农商银行董事长杜锁林说，“尤其今年以来，我们积极响应国家推进金融脱虚向实的号召，将重点支持放在能给宝鸡经济带来发展的科技创新型小微企业上。与地方经济发展休戚与共，这是我们本土银行应该做的，义不容辞、责无旁贷。”
　　量体定制解小微企业难题
　　渭滨农商银行业务覆盖区内有工业企业1300户，其中1100余户与渭滨农商银行有着业务往来。是靠什么，让渭滨农商银行占据了我市小微金融主力位置？
　　行长高鸿说，一靠走访，“一手信息靠腿跑”，特别是对从个体成长起来的小微企业，往往各项制度、数据不健全，要想真正了解这些企业，就得深入实地去了解企业生产经营状况和用料、用电、用工状况，发现和匹配企业真正需要的资金；二靠培育，“从小扶植到大”，为企业不同发展阶段量身定制不同的金融产品给予支持，这让渭滨农商银行最“懂”小微企业发展历程，也最能够担当起发展主力。
　　“四维公司的成长历程，就是渭滨农商银行自始至终给予无限信任和帮助的扶持过程，他们是真心为企业做事的银行！”陕西四维衡器科技有限公司（以下简称四维）董事长王建军激动地说。原来，在企业发展初期，王建军空有一堆整车动态连续称重技术的发明专利，却因一无多少固定资产、二无可抵押的东西，贷不到一分钱。他无意间听说当时的渭滨农村信用社(现渭滨农商银行)对小微企业的扶持力度比较大，他就抱着试试看的态度，没想到很快就顺利贷到了30万元。“这可是我们贷到的第一笔钱，有了这第一笔启动资金，才有了四维的现在。”
　　2015年，正值企业发展瓶颈期，技术研发急需资金注入，而这时的王建军一筹莫展。时任行长的杜锁林了解到该情况，积极发动多方关系帮他申办知识产权质押，甚至还专门跑北京寻找有资质的单位对发明专利进行第三方评估，最终为其量身打造了陕西省农村合作金融机构第一笔“知识产权质押贷”，帮王建军拿到了2000万元的贷款。“我很感动，因为眼看着杜行长是把这事当他自己的事来办！这2000万元是我们发展至今贷到的最大一笔资金，可以说，这笔钱决定了四维的命运。”现如今，王建军的四维公司已发展为年产值2亿元的科技型民营企业。在公司起步、发展、壮大的每个关键节点上，渭滨农商银行都不遗余力地给予帮助，一路扶持至今。
　　宝鸡金辉石油机械有限公司（以下简称金辉公司）总经理李玮也深有感触地说：“我们干科技型企业的，研发投入大，出成果慢，十年走一步真不是大话，有时还会受国际形势影响。如果中途断了‘粮’，企业马上就会瘫痪。渭滨农商银行在市场不好的情况下坚决不断贷、不抽贷，这一点特别可贵！”金辉公司从创业初期，渭滨农商银行就非常看重这家企业的科技含量，一路积极帮助扶持。在土地抵押、设备抵押、信用贷款等多种常规贷款基础上,还为公司量身打造了应收账款质押贷、诚税贷等创新的信贷产品，累计授信8000万元，先后支持信贷资金35笔共计6000余万元。
　　针对科技型小微企业普遍轻资产、起步难的特点，渭滨农商银行不断创新担保方式，帮助企业将商标、专利权等“沉睡的知识产权资产”转化为流动资金，陆续推出“续贷宝”“担保基金池”“存单浮动质押”“专利权质押”“应收账款质押”“钢结构设备质押”“诚税贷”和应急转贷基金等一系列个性化信贷产品，助力小微企业快速发展。
　　围绕钛产业、石油机械这些全市经济支柱产业，积极推动科技、金融、产业融合，助科创小微企业一臂之力，一直是渭滨农商银行的工作重心。当企业遭遇暂时性困难的时候，渭滨农商银行还带头联合施救，坚持不抽贷、不压贷、不延贷，通过周转贷款、破圈解链、利率优惠等多种方式，帮助小微企业化解财务危机，为企业增添持续经营的活力和信心。近三年来，渭滨农商银行累计为小微企业让利8000余万元，极大地降低了小微企业的融资成本。
　　用心助企让普惠金融惠民
　　小微企业经营过程中时常会发生间发性资金流“低血糖”现象，为其经营发展带来诸多困难。而银行的传统信贷产品，因手续复杂、放贷周期长、准入门槛高等因素制约，面对企业这种只要“一块糖”就能解决的“低血糖”症，施治不及时，成本就过高。2018年我市计划新上780辆新能源出租车，各家出租车公司就面临了这样的情况。如果按照常规贷款，手续时间长不说，一年就得还完全部本息，按一家公司30辆车计算，也需要近400万元，压力非常大。
　　 得知本次更新车辆时间紧任务重，各出租车公司普遍面临资金不足的情况，渭滨农商银行积极上门对接我市出租车协会，并量身定制了普惠金融具象化的“一块糖”。他们将房贷模式“嫁接”过来，采取八户联保、固定资产贷款、利率定制、等额本息还款的方式，将贷款时长设为三年，分别为宝运、新发、信达、金龙、秦龙、吉利、怡丰、玉祥等8家出租车公司承接的200余辆新车，支持资金2250万元。宝鸡秦龙运输（集团）有限公司负责人说：“渭滨农商银行这可是做了一件多方得利的好事情！政府任务按时完成了，各家公司接回了新车，200多位司机有了工作，市民也能乘坐新车。对于我们来说，三年内只要按月偿还本息，利率还很低，公司压力一下子减轻了。这个定制的金融产品，真是太适合我们了。”　　
　 雪中送炭暖小微企业的心
　　宝鸡鑫诺新金属材料有限公司是一家主营医用钛合金材料的科技型中小企业。为了扩大经营规模，2016年鑫诺新公司花费近4000万元，迁了新址，修建了7座厂房、2栋办公楼。眼看市场上海绵钛价格不断上涨，公司新签的合同越来越多，可是土地证和房产证都在办理中，董事长郑永利铁鞋踏破求贷无门。
　　渭滨农商银行信贷管理部负责人辛小军得知消息后，主动联系，进行了细致的贷前调查。他说：“这么大的新厂子就在眼前，如果只是因为手续时差问题导致一个企业垮掉，上百人丢掉饭碗，作为本土银行我们真是不忍心。”为此，辛小军积极寻求解决途径，在政策允许范围内，最终采取将新建厂房折算成产品设备进行评估，利用动产设备质押的方式为鑫诺新公司提供730万元的授信，搬掉了压在郑永利心头的石头，新厂得以顺利投产。
　　现在，鑫诺新公司年产值已近亿元。郑永利说：“当时贷到这300多万元简直就是雪中送炭！要不是渭滨农商银行关键时刻救了我一把，那我辛辛苦苦打拼了这么多年的企业就真要完蛋了。”　　
　 像鑫诺新公司这样受惠于金融服务实体经济春风，幸运避开发展寒冬的例子还有很多。而作为渭滨农商银行，始终谨记将社会责任扛在肩头，总能施援手于小微企业危难之际。也正是这样一场接一场的“及时雨”、一阵接一阵的“暖风吹”，不仅提升了小微企业发展的信心，更温暖了无数披荆斩棘、艰苦创业者的初心。如杜锁林董事长所说：“越是企业困难，银行就越要往前冲。不求锦上添花，只求雪中送炭。”
　　弯下腰、沉下心，积极“问诊把脉”，渭滨农商银行之所以能够成为服务我市小微企业的主力军，根本原因就在于其最懂小微企业，最懂“银行不支持实体本身就是风险”的道理。正是这具有地域情怀的精准定位，让渭滨农商银行一直走在守好本土、支农支小、促进地方经济持续良好发展的路上，实现多方共赢。