金融顾问深入企业了解客户需求

    扶持眉县猕猴桃产业发展

    宝鸡信合重点扶持我市汽车产业发展

　　鲁淑娟
　　数字是枯燥的，却最具说服力。截至11月末，今年宝鸡信合为我市小微企业净投放贷款22.9亿元，增幅12.5%，贷款余额达到206亿元，占全市金融同业的35%以上。
　　一直以来，宝鸡信合重视服务和支持民营小微企业发展，并将此作为深化改革、转型发展的重点和履行社会责任、推行普惠金融的着力点。针对民营企业融资痛点，宝鸡信合不断开展产品创新，提升优化服务，充分发挥其下辖的8家农村商业银行、4家农村信用合作联社，257个营业网点的优势，有效解决了民营企业“融资难”“融资贵”“融资慢”难题，为宝鸡民营经济发展壮大、实现高质量发展作出了积极贡献。
　　创新产品破解“融资难”
　　“我们主要生产电子汽车衡、轴重检测仪、整车式计重收费系统等电子称重设备。虽然科研成果不少，但却一直没有有效抵押物，多亏了宝鸡信合的知识产权贷，解决了企业的难题。”陕西四维衡器科技有限公司董事长王建军感慨道。
　　2016年7月，该企业与广州高速集团公司签订了6000余万元的电子衡器供应合同，并要求年底前全部交货。企业需要采购原材料，但资金却不足，而且也没有有效抵押物，如果筹集不到足够的资金，就只能放弃订单。了解到这一情况后，渭滨农商行第一时间主动上门对接。在了解了该企业有省著名商标、发明专利等20余项知识产权后，渭滨农商行以其拥有的商标、发明专利等知识产权为质押，确立组合融资方案，并向该企业发放了知识产权最高额质押贷款2000万元，解了企业的燃眉之急。如今，企业年产值达6000余万元，产品销往广东、四川、青海等十几个地区。
　　知识产权贷只是宝鸡信合服务小微企业发展的众多金融产品之一。近年来，宝鸡信合针对民营小微企业普遍存在的缺乏有效抵押物和担保的实际情况，不断创新担保方式和扩大抵质押物范围，推出一系列新产品支持企业用贷，解决企业融资难题。目前，宝鸡信合已有应收账款贷、知识产权贷、诚税贷、循环联保贷、酒业贷等多个系列业务产品，今年累计发放此类创新贷款3.74亿元，基本实现小微企业金融需求全覆盖。
　　不仅如此，宝鸡信合还引入政府、产业等领域融资担保公司5家，与10余家产业行业协会建立稳固合作关系，解决了民企缺担保、缺平台的“先天不足”，有效降低了民营企业融资“门槛”。
　　多措并举缓解“融资贵”
　　除了融资“门槛”高之外，贷款成本高、额外附加条件多等“融资贵”问题也让不少民营企业很是头疼。为此，宝鸡信合优化机制，制定多项方案措施，不断为民营企业减费让利。
　　民营小微企业过桥资金融资问题一直是制约企业发展的一个瓶颈。企业在获得贷款之后，资金压力会有所缓解，但贷款到期时由于资金往往尚未回笼，企业为了按时向银行归还到期贷款，只能通过民间借贷或小贷公司寻求“过桥”资金，这直接增加了企业的融资成本。针对这一困扰，宝鸡信合在2015年初试点开办小微企业续贷业务的基础上，以省信用联社小微企业“续贷宝”业务暂行办法为原则，研制出一套比较具体的操作流程，实现了小微企业流动资金贷款到期与续贷的无缝对接，有效解决了这一问题。
　　“之前在宝鸡信合有一笔800万元贷款即将到期，由于当时我们又刚刚承接了一个较大的项目，所以没有足够的流动资金还款，虽然也尝试找过小额贷款公司，但利息太高。宝鸡信合的‘续贷宝’业务让这一难题迎刃而解。”市区一钛产品加工企业的负责人高兴地表示，“续贷宝”业务有效帮助民营小微企业解决流动资金周期与贷款周期不匹配的问题，减少了企业从外部获得过桥资金的成本。　　
　 令众多民营企业高兴的是，今年宝鸡信合在“续贷宝”业务的基础上又推出了升级产品——“无还本续贷”业务。这项业务贷款权限在1000万元以内，但是准入门槛更低，扶持覆盖面更高，流程也简化了不少，进一步提高了银企合作效率。
　　此外，宝鸡信合还打出了浮动利率、提高授信、财政贴息、增值服务等一揽子降低企业贷款成本的“组合拳”，年均为小微企业降低经营成本逾千万元。
　　“一站式”服务化解“融资慢”
　　为确保支持民营小微企业发展的政策措施真正落实到位，切实提升民营企业金融服务质量，宝鸡信合不断优化金融服务，在全市建立30余个专营网点为各领域民企提供“一站式”、顾问化金融服务；有上百名客户经理常态化深入企业问计问需，快速响应客户需求，全方位提高民营企业金融服务的“获得感”。
　　陇县关山的“风情小镇”项目需要融资，但是开发这个项目的公司固定资产较少，且项目处于投资建设期，缺少抵押和担保。为了支持企业发展，陇县农商行创造性地以景区门票收费权为质押，为其办理了与项目期限匹配、利率优惠的2500万元的担保贷款。同时，实行贷款限时办结制，这笔贷款从申请到发放仅用了20多天时间。随后，陇县农商行还经常上门回访，不仅为公司和相关负责人免费开通了网上银行，办理了个人网银、手机银行，还为景区安装了POS机。“一条龙”“一揽子”的金融服务，架起了“银企”双赢的桥梁，促使金融服务的触角不断向纵深发展。
　　除了扶持旅游文化产业，宝鸡信合还为汽车产业发展蓄力，大力支持蔡家坡汽车产业集聚区发展，全年共为荣鼎汽车、通运集团等汽车生产线、零部件、产业链的上下游民营企业发放贷款30余笔1.92亿元；为宝鸡钛产业发展助力，与钛谷有色交易中心签订协议，推出钛材仓单质押贷款业务产品，全年累计为17户钛产业民营企业提供融资1.3亿元，有力带动了全市钛材加工产业链的发展壮大；为宝鸡制造“护航”，累计提供信贷资金8.4亿元，全力支持我市制造业做大做强、转型升级。在宝鸡信合的大力支持下，宝鸡专用汽车有限公司生产的旋翼机、防爆装甲车列入联合国采购名单，成为全国民营军工企业和军民融合产业的标杆；金辉石油机械有限公司生产的微量剂汞、完井工具填补了国内行业标准的空白；晨光真空电器、金骏特钢制造等企业的技术标准达到国内顶尖水平,擦亮了“宝鸡制造”的名片。
　　宝鸡信合逐个对接我市重点产业的行业协会和相关企业，安排专人负责包抓，提供个性化方案，满足企业多元化金融需求，真正让金融服务的“钥匙”打开民营经济发展的“锁”。此外，宝鸡信合按照监管部门的要求，建立全市农合机构债权人委员会，持续提供融资支持，不抽贷、不断贷，促进民营企业开展资产重组和改善管理，切实做好民营企业的风险化解工作。
　　前不久召开的民营企业座谈会上提出，要毫不动摇鼓励支持引导非公有制经济发展，支持民营企业发展并走向更加广阔的舞台。这为宝鸡信合提出了新的目标，下一步，宝鸡信合将进一步深入研究民营企业金融需求，持续加大对我市民营企业发展的金融支持力度，让民营经济之花绚丽绽放。