市民咨询车险业务。

　　李一珂
　　最近，不少有车一族在购买商业车险时发现，以前优惠力度较大的车险似乎涨价了。今年，陕西作为商业车险费改试点省份之一，购买车险会有哪些变化？8月24日，笔者走访我市多家保险公司进行了解。
　　一次车险都没出为啥还贵了？
　　市民李先生有一辆开了一年的轿车，今年8月续买保险时他发现，同样的险种，今年竟然比去年还贵了。“这一年里，我谨慎驾驶，一次车险都没出过，为啥不优惠还贵了呢？”李先生对此十分疑惑。
　　笔者了解到，商业车险从2015年5月开始试点改革，2016年6月在全国范围内全面展开，主要确定了新车的保费优惠系数，并对全行业的保险条款进行了统一。此后，2017年7月又进行了二次商业车险费改，我省的商业车险保费自主核保系数调整范围为［0.85，1.15］，自主渠道系数调整范围为［0.75，1.15］，无赔款优待系数调整范围为［0.60，2］，这使得开车谨慎的车主确实能享受到更加优惠的车险费用，而开车任性的车主则可能买到的车险更贵。按照李先生的情况，在2017年的二次商业车险费改中，是能享受到优惠的，那为何今年8月费用不减反增呢？
　　对此，平安保险我市一网点工作人员介绍说，这种情况是由于今年又实施的第三次商业车险费改造成的。今年8月1日起，行业内统一了手续费上限，并要求不得以任何形式突破。以前购买车险，各个公司、中介的手续费没有一个标准，导致一些中介代理人将手续费提升了50%甚至更高，手续费又被以优惠、礼品、返点等形式还给了消费者，各家公司送得越多，价格战也越激烈，有的甚至会以牺牲利润来换市场份额，导致恶性竞争等情况出现。现在，对手续费上限进行了规定，私下返点、赠送礼品等变相优惠被禁止了，因此，消费者实际付的费用就可能比之前多了。其实，保费并没有上涨，保险的条例也没有进行调整。
　　我市多位保险行业业内人士表示，这一改革规范了车险市场，进一步解决了长期以来的“佣金乱象”“恶性竞争”等问题，让消费者在更加规范的市场中购买到货真价实的产品。
　　第三次商业车险费改怎么改？
　　在第三次商业车险费改中，我省作为试点省份，将迎来哪些变化？今年3月15日，原保监会下发《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》，3月30日又下发了《关于开展商业车险自主定价改革试点的通知》。两个通知中提出，本轮费改分两步和两种情形，一是调整四川等七个区域的自主核保系数和自主渠道系数的折扣区间；二是对陕西、广西、青海三个区域实现全面自主定价试点。
　　据业内人士解释，此次费改是车险费率完全市场化的改革，为了深化商业车险条款费率管理制度改革，发挥市场在资源配置中的决定性作用，促进车险市场优化高费低赔的成本结构，从而确保市场更加规范。
　　此次费改将对自主核保系数和自主渠道系数不再设置上下限，但会从风险管控角度进行一定管控。此外，还将实施“车型定价”，这是由于即使是相同新车购买价的车辆，不同车辆的安全系数，面临的风险、出险几率也都不同。因此“车型定价”的本质是以车型作为风险分组维度和定价的参考依据。还需要提醒的是，此次费改不涉及保险条款，保费计算方式也无变化。
　　那么，此次费改落地后，是否无论在哪家保险公司购买车险都能得到一样的报价呢？阳光保险宝鸡中支销售管理部负责人告诉笔者，保险费率完全市场化后，根据费率方案，各保险公司没有差异，都使用中国保险行业协会制定的行业基准费率方案，但是根据银保监会《关于商业车险自主定价改革试点地区费率方案报送有关要求的通知》，各保险公司要上报各类细分业务的折扣率、费用率等，作为报行一致的依据。因此，由于各公司上报的不同，实际保费也是会有差异的。以阳光保险为例，他们制定的自主定价方案将实施差异化，根据车辆、驾驶人的风险指数不同，保险的费用也会不同。
　　另外，笔者从省保险行业协会获悉，今年5月，省保险行业协会就已经组织辖内26家经营车险的财产险公司顺利完成了车险信息平台商业车险自主定价功能的上线，并对商业险核心系统进行升级，新增了自主定价及车险精准评分功能。目前，各家保险公司已陆续上报了自主定价方案，等待获批实施。