我市农作物遭受低温冻害后，西农大专家赴一线查看受灾情况。

    千阳县某合作社的260亩西瓜苗受冻枯萎，面临换苗。

■本报记者岛茜

　　政策农险保成本
　　4月7日凌晨到上午8时，凤县气温一直在-1℃以下，3时至5时，极端最低气温降至-7℃。突来的寒潮，致使全县花椒椒蕾受损，严重影响了凤椒的产量和质量。灾害发生后，凤县及时与保险公司联系，启动了农业保险赔付工作，减少申请环节，缩短兑付流程，确保在最短时间内帮助农民兑付理赔资金。因为有农业保险，面对灾害，凤县留凤关镇石山坪村的村民十分淡定。从2007年起，石山坪村百余户椒农全部参加了花椒低温霜冻灾害成本保险。
　　和石山坪村的村民一样，留凤关镇张坡沟村种植大户向小忠家的花椒也受了灾，但是他并不慌张。向小忠的妻子告诉记者，他们家是2008年农业保险试点扩面时开始购买的，当年丈夫本来已缴了140亩的保费，之后因她对参保不放心退了90亩，结果遇上了大霜冻，光保险公司的理赔款就少了2万多元。从此，他们年年都参保。
　　据了解，我市从2007年创新政府救灾方式，推广实施能繁母猪和奶牛两个国家试点的政策性农业保险，并率先自主开展了凤椒霜冻保险试点。目前，全市政策性农业险品种从仅有小麦、玉米等农作物，发展到奶牛、奶山羊、苹果、核桃、设施蔬菜、花椒等11个品种，涵盖了多数县区的农产品。
　　市金融办工作人员介绍，近年来，政策性农业保险逐渐被农民认可，这种保险由国家补贴，农户只需承担少量资金。随着我市农业发展的需要和农民不断增加的保障需求，政策性农业保险覆盖范围不断扩大，几乎涵盖了所有的自然灾害，包括暴雨、冻灾、旱灾、病虫害和养殖业重大病害、意外事故等，极大地满足了农户的保障需求。
　　政策性农业保险不仅为农民种植“遮风挡雨”，2016年，在我市推行的价格指数保险中还为应对“菜贱伤农”提供了一剂良方。当年7月，太白县2873亩蔬菜购买了蔬菜价格指数保险，就在当年7月末至8月期间，莲花白受市场行情影响，每斤离地价格仅为0.08元，严重影响当地农户收入。针对此情况，承保的保险公司及时启动了蔬菜价格指数保险理赔工作，为260多户农户提供了市场风险兜底服务，支付赔款133.28万元。
　　商业农险补损失
　　目前，我市农业保险由6家保险公司负责承保，近年来得到极大认可。以凤椒为例，凤椒霜冻保险从2007年开展至今，每亩保费从50元降到45元，其中农民承担的保费标准从每亩10元降到每亩5元，赔付标准由过去的绝收每亩200元增加到300元。
　　“政策性保险虽然有国家补贴，利民惠民，但因为受国家财政资金补贴额度及试点范围的限制，目前还做不到应保尽保。同时，政策性保险不是想买就能买的，每年省金融办、财政厅、农业厅等部门联合制定当年的政策性农业保险试点工作方案，对各地市的试点品种、区域和规模进行明确。由于政策性保险的制约条件多，因此，覆盖面广、赔付额大的商业性农业险应运而生。”市保险行业协会秘书长金宪利说。
　　与政策性农业险不同，商业性农业险没有政府补贴，需要农民自己花钱投保。那么，有农户选择吗？记者在采访中了解到，随着我市农业现代化水平的大幅提升，种植大户、家庭农场、现代农业园区等大量新型经营主体涌现，商业性保险已经成为他们最好的选择。
　　眉县槐芽镇槐香果业有限公司就是商业农险的受益者。2015年的一场大风，让公司10多亩大棚受灾，但槐香果业的负责人雷根明却比较平静。因为，他为大棚草莓投了商业性农业险，事发后保险公司理赔了1.6万多元，大大降低了经济损失。同样是面对灾害，今年4月初的低温霜冻，使千阳县千鑫瓜菜专业合作社的260亩西瓜苗全部受冻枯萎。合作社负责人张焕勤告诉记者，因为西瓜种植没有纳入政策性保险范围，购买保险价格较高，合作社的260亩西瓜全都没买农险，受灾后全部面临换苗。当下，西瓜苗基本都已经种到地里了，到哪里寻苗子成了难事。多方打听，合作社以每株2元的高价收购了一批苗，据他估算，这次换苗一亩地就要多投入700元。张焕勤表示，在查看受灾情况时，不少社员有了购买商业农险的想法。
　　“宝鸡市政策性农业险开展时间长，相对认可度较高，而商业性农业险目前投保品种主要是特色农产品，如眉县的猕猴桃、草莓，凤县的林麝，陇县和麟游县的山羊等。”我市农业险某承保保险公司工作人员介绍，一些特色农产品经济效益高，不适合进行政策性农业保险大范围推广，所以针对这部分受自然灾害影响损失较大的农产品，商业性农业险针对性更强。如果说政策性农业险是基础保底型，那么，商业险则保障更全面，属于加码型保险，政策性农业险涉及不到的方面，由商业险来补充，给农民提供全方位保障。
　　扩大农险覆盖面
　　农业保险的出现，缓解了农民丰产不丰收、增产不增收的问题，但总体来说，依然覆盖面小、总量少。今年，中央农村工作领导小组在新闻发布会上表示，今后农业保险总的思路是要“扩面、增品、提标”，开展农产品产值保险、价格保险、收入保险方面的一些试点。
　　4月的低温霜冻灾害发生后，国家苹果产业技术体系岗位专家李丙智赶赴生产一线查看灾情，指导果农进行灾后自救。他表示，近年来，农业保险在宝鸡得到了长足发展，规模也迅速扩大，但仍有一些农户认识不到位，只有在自然灾害发生时才意识到农业保险的重要性。对此，他认为，政府与保险企业应加大宣传力度，鼓励发展创新型政策性指数类农业保险，扩大农业保险的覆盖面，为更多农户、特别是新型农业经营主体提供风险保障。
　　与此同时，加快产业结构调整，也是农民抵御自然及市场风险的关键。市农业局相关工作人员表示，农业保险的推广让我市种植养殖户有了安全感。但农业保险说到底是防患于未然，只有调整产业结构、打造多元发展的产业体系，面对频发的自然灾害，才能形成我市农业“东边不亮西边亮”的格局。
　　据了解，今年我市将农业产业结构调整作为全年的重点工作，既发挥优势壮大主导产业，巩固优质苹果、猕猴桃、奶山羊、高山蔬菜等发展成果，又紧盯市场需求和自然禀赋，因地制宜发展中药材、花卉苗木、食用菌、花椒等特色产业，不断调优品种结构，努力打造主导产业更强、特色产业更特的产业布局。
　　声音
　　农险为农业发展
　　保驾护航
　　晓熙
　　农民种地，大多看天吃饭，受自然条件影响很大。政策性农业保险就成了农业发展的“稳定器”和“助推器”，为广大农业种植户增收致富保驾护航。目前，我市政策性农业保险民生工程已连续10余年为广大农户提供保障。近年来，在财政资金的兜底保障下，各家保险公司为脱贫增收构筑起绿色通道，探索出现代农业的可持续发展之路。
　　在各级政府的大力推动及各方的积极参与下，近年来农业保险实现了跨越式发展，规模也迅速扩大，但农险险种覆盖面仍然偏窄。这主要囿于财力吃紧，经济效益强的部分种植养殖产业，还未能纳入政策性农业保险范围，难以实现有效投保，无法满足农业发展日益多元化的保险需求。
　　对此，政府应积极推进“政府+保险”的业务运作模式，鼓励更多有资质的保险机构参与政策性农业保险，探索扩大保险的范围和品种，特别是对于一些巨灾风险的补贴支持，可以采取政府扶持与农民投保相结合的方式，由低保费、低保障起步，逐步提高保障水平，分散种植风险，减轻受灾损失，调动和保护农民的生产积极性。同时，发展农业保险涉及多个部门，各职能部门在发展农业保险中，应充分认识农业保险的重要性和必要性，加大合作力度，在农业保险业务的承保、理赔等各个环节予以支持，切实将发展农业保险工作纳入改善民生的重要议事日程。针对未纳入政策性保险的特色农产品，政府及保险企业应加大宣传力度，推行商业性农业保险。商业性农险和政策性农险一样，都是农民的“保护伞”，随着农业的发展，商业性保险有着不小的开发创新潜力。
　　观点
　市保险行业协会秘书长金宪利：农业保险是农业发展的保障近年来，国家及地方各级政府不断加大“三农”投入力度，但农业仍然是弱势产业，一旦遭遇自然灾害，给农业发展带来的损失将吞噬惠农政策的红利和成果。农业保险的出现，为加快农业发展提供了重要保障。目前，我市农业保险发展涵盖了从农业生产到销售的两个重要环节，有效缓解了因灾减产、增产不增收的问题。下一步，在稳住政策性农险的基础上，将逐步推进商业性农险，两种保险“双管齐下”，全面提高农业保险保障水平。（岛茜整理）